近幾年，隨著政府以擴大內(nei) 需為(wei) 目標的宏觀經濟政策的製定，個(ge) 人小額消費信貸業(ye) 務迅猛發展，業(ye) 務範圍也得到了較快的擴大，基本覆蓋全國一、二線城市。
　  根據人民銀行發布2013年小額貸款公司數據統計報告，截至2013年末，全國共有小額貸款公司7839家，貸款餘(yu) 額8191億(yi) 元，全年新增貸款2268億(yi) 元。無論是小額貸款公司還是P2P公司，無論是線上業(ye) 務的崛起還是線下業(ye) 務的發展，無疑都透露著個(ge) 人小額消費信貸市場的具大潛力。
　　盡管近10年來個(ge) 人小額消費信貸發展迅速，但與(yu) 發達國家相比尚屬初級階段，無論是消費規模，還是信貸品種，都具有非常大的發展潛力和發展空間，蓬勃發展的趨勢不容質疑，所以越來越多的公司運用不同形式的法律載體(ti) 涉足該市場。
　個(ge) 人消費信貸市場發展較快，在發展過程中也暴露出許多問題，直接影響和製約著個(ge) 人小額消費信貸市場的健康發展。首先個(ge) 人信用體(ti) 製不健全，由於(yu) 社會(hui) 部門間信息溝通共享渠道不暢，除人行的信用報告外，沒有個(ge) 人信用優(you) 、劣跡的記錄，則無從(cong) 判斷借款人的資信程度，也沒有個(ge) 人破產(chan) 的製度，這給許多信用意識薄弱的借款人留下了可乘之機，因而逆向選擇和道德風險問題無法徹底解決(jue) 。其次行業(ye) 在短時間內(nei) 的急劇發展與(yu) 過度競爭(zheng) 出現借款人多頭貸款現象，解決(jue) 此問題仍需一定時間，需要在明確監管部門的前提下從(cong) 行業(ye) 製度的角度去加以解決(jue) ，比如將小額貸款公司和P2P公司的客戶信息對接人民銀行個(ge) 人征信係統，對借款客戶的借款數量進行約束。個(ge) 人消費信貸市場的形成和發展是適應市場需要的自發過程，但促進行業(ye) 的發展僅(jin) 依靠市場自發力量是不夠的。
　　在所有的金融機構中，小額貸款公司、P2P公司都還是比較弱小的，遠不能與(yu) 其他金融機構尤其是銀行競爭(zheng) ，唯有提高產(chan) 品的優(you) 越性、提高服務質量來爭(zheng) 取客戶。從(cong) 另外角度看也客觀地促進了其他金融機構的深化改革。個(ge) 人小額消費信貸產(chan) 品同質化是現在個(ge) 人小額消費信貸市場的普遍現象，在產(chan) 品方麵加大創新力度，研發更多針對性，便利性的產(chan) 品，在利率、期限、還款方式等方麵實行差異化的信貸服務，通過產(chan) 品創新來滿足不同客戶的小額信貸需求，增加市場占有率。
　　從(cong) 全國範圍看，在線下個(ge) 人小額消費信貸市場業(ye) 務推廣上，無論是小額貸款公司還是P2P公司，市場占有率較大的均采取的是直銷的業(ye) 務推廣模式，證明了該業(ye) 務在市場發展初期直銷是成功的一種市場推廣方式，在接下來的兩(liang) 到三年時間裏，直銷方式將仍舊是市場推廣的主導。
　　隨著信息技術的不斷創新與(yu) 普及，就像微信的普及，互聯網金融將會(hui) 促使人們(men) 也開始“被動式”接受，個(ge) 人小額消費信貸市場互聯網化將會(hui) 加速進行，行業(ye) 會(hui) 提前優(you) 化，但這也不是一蹴而就的，會(hui) 經曆一定的過程，線上推廣獲客線下簽約體(ti) 驗會(hui) 是轉換的臨(lin) 界點。以電子化為(wei) 業(ye) 務發展的推動力，個(ge) 人小額消費信貸市場將迎來一個(ge) 全新的發展階段和廣闊的發展空間。